IT-ипотека на строительство дома: ставка 6% — строим дом без переплаты рынку
IT-ипотека — это государственная программа поддержки сотрудников аккредитованных IT-компаний. Она позволяет взять кредит на покупку или строительство жилья по ставке до 6% годовых — в несколько раз ниже рыночной.
Программа действует до 31 декабря 2030 года и подходит в том числе для строительства частного дома с привлечением подрядчика.
Только за первое полугодие 2026 года банки выдали около 6 тысяч IT-ипотек на сумму свыше 41 млрд рублей — это на треть больше, чем за тот же период прошлого года. С начала действия программы льготным кредитом воспользовались уже 100 тысяч человек.
Кто может участвовать
Право на льготную ставку есть у сотрудников аккредитованных Минцифры IT-компаний, которые получают налоговые льготы. Требования к заёмщику:
— гражданство РФ;
— возраст от 18 до 50 лет включительно;
— стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев;
— средняя зарплата за последние 3 месяца (до вычета НДФЛ): от 150 тыс. руб. — если компания зарегистрирована в городах-миллионниках, Московской или Ленинградской областях; от 90 тыс. руб. — для остальных регионов.
Программа распространяется на любых сотрудников IT-компании — не только разработчиков, но и бухгалтеров, дизайнеров, юристов, маркетологов. Главное — чтобы работодатель был аккредитован Минцифры.
Важно: компания-работодатель не должна быть зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге. Купить или построить жильё в этих городах по программе тоже нельзя. Московская и Ленинградская области доступны.
Основные условия
— Ставка - до 6% годовых
— Первоначальный взнос - от 20% (можно использовать материнский капитал)
— Срок кредита - до 30 лет
— Максимальная сумма (льготная часть) - 9 млн руб. — единая для всех регионов
— Комбо-ипотека - до 18 млн руб. (9 млн под 6%, остаток — по рыночной ставке)
— Программа действует до 31 декабря 2030 года
T-ипотеку можно оформить только один раз в жизни. Если после 23 декабря 2023 года вы уже использовали любую другую льготную программу (семейную, сельскую и т. д.), IT-ипотеку получить нельзя.
Что можно построить по программе
Программа позволяет построить частный дом с привлечением подрядчика — юридического лица или ИП. Обязательное условие — расчёты через счёт эскроу: деньги поступают подрядчику только после завершения строительства и регистрации права собственности. Это защищает заёмщика: если подрядчик не выполнит обязательства, средства вернутся. Также можно купить земельный участок для последующего строительства.
Требования к дому:
— отдельно стоящий, для проживания одной семьи;
— не более трёх этажей, высотой до 20 м;
— без деления на квартиры или блоки;
— пригоден для постоянного проживания, обеспечен необходимыми коммуникациями.
Требования к участку:
— категория земель: земли населённых пунктов;
— вид использования: ИЖС, ЛПХ (приусадебный) или садоводство.
Срок строительства — до 24 месяцев. Если не уложиться в срок, ставка может повыситься до рыночной. Самостоятельное строительство без подрядчика по программе не допускается.
Что будет, если уволиться из IT-компании
Ставку нужно поддерживать: трудоустройство в аккредитованной IT-компании подтверждается каждые полгода в течение всего срока кредита.
Если заёмщик увольняется, у него есть 6 месяцев, чтобы устроиться в новую аккредитованную IT-компанию.
Если не успеть — ставка повышается: для ипотеки на строительство дома — до ключевой ставки ЦБ + 2,5–4,5 п. п. (в зависимости от даты заключения договора).
Для кредитов, оформленных с 1 августа 2024 года, это правило действует на весь срок кредита. Для более ранних — только первые 5 лет.
Чек-лист: как оформить IT-ипотеку на строительство дома
Шаг 1. Проверьте, подходите ли вы под программу. Вы гражданин РФ, вам от 18 до 50 лет. Вы работаете в компании, аккредитованной Минцифры (проверить можно на Госуслугах по ИНН работодателя). Компания получает налоговые льготы и не зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге. Ваша зарплата за последние 3 месяца (до вычета Налогов на ДФЛ): от 150 тыс. руб. — для городов-миллионников, МО и ЛО; от 90 тыс. руб. — для остальных регионов. Стаж на текущем месте — не менее 3 месяцев. Вы не оформляли другую льготную ипотеку после 23 декабря 2023 года
Шаг 2. Соберите документы. Паспорт заёмщика. СНИЛС. Трудовая книжка (или электронная — выписка из СФР). Справка о доходах 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Свидетельство о браке (если применимо). Документы на земельный участок (выписка из ЕГРН, кадастровый план). Паспорт супруга(и), если он(а) выступает созаёмщиком
Шаг 2. Соберите документы. Паспорт заёмщика. СНИЛС. Трудовая книжка (или электронная — выписка из СФР). Справка о доходах 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Свидетельство о браке (если применимо). Документы на земельный участок (выписка из ЕГРН, кадастровый план). Паспорт супруга(и), если он(а) выступает созаёмщиком
Шаг 3. Выберите проект дома и участок. Участок относится к землям населённых пунктов с видом использования ИЖС, ЛПХ (приусадебный) или садоводство. Проект дома соответствует требованиям: отдельно стоящий, до 3 этажей, для одной семьи. Стоимость строительства (и участка, если покупаете) вписывается в лимит — 9 млн руб. для льготной части. Дом будет обеспечен необходимыми коммуникациями для круглогодичного проживания
Шаг 4. Выберите подрядчика. Подрядчик — юридическое лицо или ИП, аккредитованный банком. Проверьте реестр аккредитованных подрядчиков на портале «строим.дом.рф». Расчёты будут идти через счёт эскроу. Срок строительства — не более 24 месяцев (прописывается в договоре)
Шаг 5. Подайте заявку в банк. Заполните анкету онлайн или в отделении (Сбер, ВТБ, Банк ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк и др.). Приложите документы на доходы и земельный участок. Предоставьте проект договора подряда и описание планируемого строительства. Дождитесь решения банка
Шаг 6. Заключите договоры. Подпишите кредитный договор. Внесите первоначальный взнос (собственные средства или материнский капитал). Подпишите договор подряда с подрядчиком. Деньги разместятся на счёте эскроу до завершения строительства
Частые вопросы
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
Да. Если используете маткапитал, после погашения ипотеки нужно будет выделить доли детям.
Что если дом стоит дороже 9 млн рублей?
Можно оформить комбо-ипотеку: до 9 млн руб. по ставке 6%, остаток — по рыночной ставке банка. Общая сумма — до 18 млн руб.
Можно ли построить дом на своём участке?
Да, если участок подходит по категории и виду использования. В этом случае в ипотеку кредитуется только строительство.
Можно ли рефинансировать действующую ипотеку через IT-программу?
Нет, рефинансирование по IT-ипотеке не предусмотрено.
Что будет со ставкой, если компания потеряет аккредитацию?
У заёмщика есть 6 месяцев, чтобы перейти в новую аккредитованную IT-компанию. Если не успеть — ставка повысится.
Хотите узнать, какой дом вы можете построить по IT-ипотеке? Оставьте заявку — подберём проект под условия программы, рассчитаем платёж и поможем собрать документы для банка.
